同じ年収700万円であっても、家族構成やライフステージによって体感できる生活水準には天と地ほどの開きが生じます。
【独身の場合：極めてゆとりのある生活】
独身者であれば、月々の手取り35万〜45万円をすべて自分自身のために配分できます。都心の利便性が高いエリアで家賃12万〜14万円のマンションに住み、日常的な外食や趣味、自己投資を気兼ねなく楽しみながらも、毎月8万〜10万円以上の貯蓄や新NISAでの資産形成を無理なく両立できる水準です。
【既婚・子育て世帯の場合：見えざる固定費による圧迫】
一方、配偶者を扶養に入れ、子どもが1〜2人いる世帯では景色が一変します。郊外のファミリー向け物件や都内マンションの住居費（月15万〜18万円）、食費や日用品費（月8万〜10万円）、習い事を含む教育費（月3万〜6万円）などが毎月確実に発生します。これに加えて家族旅行や冠婚葬祭、将来の大学進学費用を積み立てると、手元に残る流動資金はわずかとなり、生活の実感として「全く贅沢していないのに毎月カツカツ」という状況に陥りがちです。
高年収であるがゆえに各種手当の所得制限にかかりやすい制度設計や、無意識のうちに生活水準（外食や日用品のグレード）を引き上げてしまう心理も、家計を圧迫する隠れた要因となっています。
