大切な資金を減らさないためには、契約時の戦略的な工夫が欠かせない。返戻率を極限まで高めるための有効なアプローチは以下の通りだ。
第一に、保険料の払込期間を短縮すること。18歳まで払い続けるのではなく、10歳や15歳で払込を完了させる「短期払い」を選択すれば、運用期間が長くなり返戻率が顕著に上昇する。第二に、年払いや全納などの括り払いを活用し、割引効果を享受することだ。
第三に、不要な医療特約をすべて外すこと。純粋な積立に絞ることで手数料を抑えられる。第四に、契約者を配偶者とどちらにするか、死亡保険金受取人や契約者特約の節税メリットを考慮して最適化すること。そして第五に、祝い金の受取時期を大学入学時などに一本化し、細かな据え置きによる目減りを防ぐことだ。これらの施策を組み合わせることで、元本割れの危機を確実に回避できる。
